- De huurder is aansprakelijk voor brand- en waterschade, tenzij hij bewijst dat ze buiten zijn schuld ontstond.
- Vlaanderen: verzekering verplicht voor huurder én verhuurder (contracten vanaf 2019).
- Wallonië: verplicht voor de huurder. Brussel: geen algemene wettelijke plicht, maar vaak via het contract.
- Met afstand van verhaal in de polis van de verhuurder verandert de situatie; lees de voorwaarden.
§ 1Huurdersaansprakelijkheid
De wet gaat ervan uit dat de huurder aansprakelijk is voor brand- en waterschade aan de gehuurde woning, tenzij hij kan bewijzen dat de schade buiten zijn schuld ontstond. Die bewijslast is zwaar, en de schade kan na een brand snel oplopen tot bedragen die een gezin niet zelf kan dragen. Een brandverzekering met de waarborg huurdersaansprakelijkheid dekt dat risico.
§ 2Verplicht? De regels per gewest
Sinds 1 januari 2019 moeten zowel de huurder (aansprakelijkheid voor brand- en waterschade) als de verhuurder een brandverzekering afsluiten. Voor contracten van vóór 2019 is ze niet wettelijk verplicht, maar sterk aangeraden.
Er bestaat volgens de meeste bronnen geen algemene wettelijke verplichting zoals in de andere gewesten, maar bijna elk Brussels huurcontract legt ze de huurder contractueel op. Controleer uw contract.
Sinds 1 september 2018 moet de huurder zich verzekeren tegen brand- en waterschade en het bewijs daarvan aan de verhuurder kunnen voorleggen.
§ 3Wat dekt een brandverzekering voor huurders?
Een brandverzekering is ruimer dan haar naam doet vermoeden. Naast brand dekt ze doorgaans ook waterschade, storm en hagel, natuurrampen, glasbreuk en aansprakelijkheid tegenover buren. Een huurder kan kiezen om naast de verplichte huurdersaansprakelijkheid ook de eigen inboedel te verzekeren.
Verzekering Help geeft een duidelijk overzicht van de brandverzekering voor huurders, met uitleg over waarborgen en aandachtspunten.
§ 4Afstand van verhaal
Soms neemt de verhuurder in zijn eigen brandpolis een clausule afstand van verhaal op ten voordele van de huurder. De verzekeraar van de verhuurder ziet dan af van het recht om de schade op de huurder te verhalen. Dat kan de positie van de huurder sterk verbeteren, maar het dekt meestal niet de eigen inboedel van de huurder en er gelden vaak uitzonderingen (bijvoorbeeld bij opzet). Vraag een kopie of bevestiging en laat u informeren door een verzekeringsprofessional.
✓ Praktisch
- Sluit de verzekering af vóór u de sleutels krijgt.
- Bewaar het bewijs bij uw huurcontract; de verhuurder kan het opvragen.
- Meld een verhuizing tijdig aan uw verzekeraar, zodat er geen periode zonder dekking is.
§ 1Veelgestelde vragen
Moet een kotstudent een brandverzekering hebben?
Dat hangt af van het gewest, het type contract en wat het contract bepaalt. Soms is de student gedekt via de familiale of brandverzekering van de ouders, of via afstand van verhaal van de verhuurder. Controleer dit vooraf bij de verzekeraar.
Kan de verhuurder mij verplichten bij zijn verzekeraar te verzekeren?
De huurder kiest in principe zelf zijn verzekeraar. De verhuurder kan wel vragen dat de verplichte waarborgen gedekt zijn en daarvan een bewijs opvragen.